文章来源：人民日报

       经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。近日人民银行发布的数据显示，前三季度，金融机构对实体经济发放的人民币贷款添加13.9万亿元，比上年同期多增1.1万亿元，重点投向350vip葡亰集团、制造业等重点领域和民营、小微企业等。

　　金融活水迟滞，激发实体经济活力。近日记者来到浙江、山东、安徽等地调查金融业服务虚体经济的状况，讨论如何完善长效机制，进一步加强金融机构服务虚体经济的才能。

　　“量”增“价”降结构优

　　先进制造业、民营小微企业和“三农”民生等重点领域与薄弱环节获得金融支持的力度越来越大

　　欧隆泵业有限公司位于浙江温岭，水泵行业是当地的特征产业。“前几年，企业的消费模式是简单的组装、加工。在这种模式下，工人技术的好坏直接影响产质量量，水泵的退货率一度居高不下。”公司担任人张建军回忆说。

　　台州银行温岭大溪支行了解状况后，提供贷款协助企业转型晋级，综合授信额度450万元。手头有了资金，张建军对喷漆车间、线圈车间和安卸车间进行了技术改造，大大提升了企业的消费效率，去年产值达到7000多万元。“没有金融的支持，企业的转型晋级不会这么顺利！”

　　“为了更好地服务虚体经济，有关部门下大力气推出多项举措，获得明显效果。”国家金融与350vip葡亰集团实验室副主任曾刚说，今年以来，积极财政政策和稳健货币政策持续发力，金融服务虚体经济特别是民营、小微企业的力度不断加大，金融活水流向实体经济的“梗阻”被逐渐打通。

　　曾刚说，从总量上看，稳健的货币政策松紧过度，存款预备金率、公开市场操作等货币政策工具灵活运用，保持了市场流动性合理充�：蜕缁崛谧使婺：侠碓龀�，为经济高质量350vip葡亰集团提供了良好的货币金融环境。从价格上看，今年前8个月，新发放小微企业贷款利率是6.8%，比2018年全年均匀程度下降0.59个百分点。8月央行宣布改革完善LPR（贷款市场报价利率）构成机制，实践上推进了市场利率下行，实体经济获得了实惠。

　　“在保持总量过度的同时，金融供给的结构也在优化，先进制造业、民营小微企业和‘三农’民生等重点领域与薄弱环节遭到金融支持的力度越来越大。”曾刚说，这有赖于定向降准、TMLF（定向中期借贷便利）等结构性政策的精准发力。大型银行的普惠性小微企业贷款余额比年终增长30%等监管要求，也有效引导了信贷资金的投向。

　　在金融活水“精准滴灌”下，实体经济的筋骨更强了。

　　——添加对民营、小微企业和先进制造业等重点领域融资。

　　“截至9月末，工行对制造业、软件和信息技术业、科技研讨服务业等实体经济领域民营企业贷款超过1万亿元。”中国工商银行公司金融业务部高级专家胡广文引见说，在资源配置上，工商银行对民营企业加大倾斜力度，给予为先进制造业民营企业发放贷款的部门优惠资金，放贷资金价格上去了，从源头上降低了企业的融资成本。

　　数据显示，截至9月末，普惠小微贷款和民营企业贷款余额同比分别增长23.3%和6.9%；制造业中长期贷款余额同比增长11.3%，其中高技术制造业中长期贷款余额同比增长41.2%。

　　——支持350vip葡亰集团建设、“三农”民生等薄弱环节350vip葡亰集团。

　　“再也不需求找担保人，红本本还真管用！”安徽凤阳小岗村农户殷玉荣从县农行陆续贷款近40万元，盘活了村里“靠天收”的低产地，350vip葡亰集团起稻虾共养的产业。

　　殷玉荣口中的“红本本”就是股权证。小岗村党委副书记马武俊引见，村里成立了集体资产股份合作社，并发放股权证。“村民仰仗股权证获得全域授信，只需将股权证质押给小岗村创新350vip葡亰集团有限公司，就可以向县农行恳求3000元至30万元的贷款。”

　　“乡村金融服务为促进农业消费、乡村经济350vip葡亰集团和农民增收发挥了重要作用，是金融服务虚体经济中的重要一环。”新网银行首席研讨员董希淼以为，乡村金融是乡村复兴的着力点之一，应该立足新型农业运营主体的需求，创新金融业务模式和产品服务。

　　建立健全长效机制

　　金融信息服务平台精准对接供需，尽职免责机制仍待完善

　　“本来以为第一次贷款手续繁琐、办理工夫长，可是这次贷款后，我彻底改变了看法。”山东德州盛邦体育350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团有限公司总经理黄永超深有感触地说。

　　盛邦体育是一家专业从事SMC高分子复合材料制品设计、研发、制造的高新技术企业。今年由于运营战略调整，消费规模扩大，资金周转压力增大。企业以前从来没有贷过款，该怎样与银行打交道？黄永超一头雾水。

　　“一次偶然的机会，我了解到省里建设了融资服务网络零碎，就在‘山东政务服务网’的‘企业融资需求征集’板块里试着发布了融资信息。”黄永超说，没想到德州银行经过平台发现企业的融资需求后，马上上门对接，为公司授信1000万元。“从发布融资需求到获得贷款只用了10地利间，真是太方便了！”

　　金融机构服务民营、小微企业的最大困扰之一就是信息不对称，不过这种状况正在慢慢发生变化。在全国多地，各类金融信息服务平台不断涌现，架起了银企间的“连心桥”：

　　国家350vip葡亰集团改革委、银保监会近期联合印发《关于深化开展“信易贷”支持中小微企业融资的告诉》，要求经过加强信誉信息归集共享，破解银企信息不对称成绩；在陕西，由政府主导搭建的信誉金融服务平台，已采集全省200多万家企业的基本信息和近1.7万家企业的社�！⑺笆占肮�土等深度信息，完成融资需求对接180亿元；在江西，今年前8个月，经过小微企业融资服务平台发放贷款845.3亿元，占同期全省普惠小微贷款发放量的33.3%。

　　此前印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》提出，要抓紧构建完善金融、税务、市场监管、社�！⒑９�、司法等大数据服务平台，完成跨层级跨部门跨地域互联互通。健全优化金融机构与民营企业信息对接机制，完成资金供需单方线上高效对接。

　　“鼓励和引导金融支持实体经济，需求诸多配套措施。”曾刚说，各地建设金融信息服务平台，是建立健全长效机制的有益探求。地方政府拥有丰富的社�！⑺痉ǖ刃畔�，有才能把本来分散在各个部门的信息综合起来，构成庞大的数据库。假如合法合规运用，这些珍贵的数据对金融机构提升服务程度协助很大。

　　推进服务虚体经济长效机制建设，除了要处理信息不对称成绩外，还应该完善金融机构“敢贷愿贷”机制。银保监会副主席祝树民表示，银保监会持续推进银行进一步健全尽职免责机制，督促银即将小微贷款业务纳入考核体系。

　　记者了解到，重庆银保监局近期对辖内银行小微企业贷款尽职免责工作进行摸底调研，从反馈的状况看，健全尽职免责机制在理论中获得了一定成效。数据显示，今年上半年，重庆银保监局辖内银行共对5.42亿元小微企业不良贷款认定尽职免责，触及免责员工共1043人，其中银行管理人员221人，审批岗位人员163人，信贷客户经理659人。为进步免责效率，重庆农商行下放了免责权限，给予分支行50万元以内的尽职免责认定权限。

　　业内人士以为，虽然获得了一些进步，但尽职免责机制尚不完善，难以完全消弭客户经理后顾之忧。比如，虽然监管部门对小微企业贷款不良容忍度曾经提升至3个百分点，但不少银行愈加注重全体不良率的考核，没有将小微企业不良率单独隔离考核，政策优惠难以表现。

　　好政策关键在执行

　　落实好已出台的减税降费、降低融资成本等各项政策

　　中国人民银行货币政策委员会2019年第三季度例会指出，要按照深化金融供给侧结构性改革的要求，优化融资结构和信贷结构，加大对推进高质量350vip葡亰集团的支持力度，提升金融体系与供给体系和需求体系的适配性。下大力气疏浚货币政策传导，坚持用市场化改革办法促进实践利率程度明显降低，引导金融机构加大对实体经济特别是民营、小微企业的支持力度。

　　“当前经济下行压力加大，实体经济面临一定困难，应发挥好政策‘几家抬’的合力，落实好已出台的减税降费、降低融资成本等各项政策，灵活运用宏观政策逆周期调理工具，做好政策协调联动，加强预调微调，确保经济运转在合理区间，波动民营、小微企业预期。”曾刚说。

　　如何进一步健全尽职免责机制，打通服务民营、小微企业的“最后一公里”？董希淼以为，应持续开展对银行机构的督导，经过现场检查、窗口指点、季度座谈等方式，倒逼银行进一步完善内部机制；探求小微企业贷款各环节尽职情形的基本认定标准，经过明确尽职、免责边界成绩，最大程度打消基层客户经理的顾虑。