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        350vip葡亰350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团网讯    近年来，互联网与金融的快速交融促进了金融创新，在缓解小微企业融资难、贷款难以及满足民间投资需求等方面发挥了积极作用。但也出现了一些成绩和风险隐患，其中之一就是利用网络借贷信息中介平台名义开展非法集资等违法金融活动，严重要挟社会公众资金安全，损害人民合法权益。结合近年一同假借网络借贷信息中介平台名义进行非法集资的案例，中国银保监会消费者权益保护局提示社会公众：应留意防备假借金融创新名义进行的非法集资等金融犯罪活动损害,充分知悉网络借贷等互联网金融业务风险，正确评价本身风险认知才能和风险承受才能。

        【典型案例】浙江望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团有限公司（简称望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团）及其关联公司从事非法集资活动，截至2016年4月非法吸收公众存款共计64亿余元，未兑付资金共计26亿余元，触及集资参与人13400余人，其中，经过线上渠道吸收公众存款11亿余元。2017年望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团实践控制人杨某等人因非法吸收公众存款罪被依法提起公诉，2018年杨某最终以非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑九年六个月，并处罚金人民币50万元，其他有关人员也被处以相应刑�！１景缸吩咄焖鸸ぷ魅栽诮�行中。

        据查，望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团经过线下和线上两个渠道开展非法吸收公众存款活动。在线下渠道，望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团自2013年9月起开始在线下进行非法吸收公众存款活动，其经过门店，采用发宣传单、办年会、发广告等方式宣传，理财客户经过签署债务转让协议或婚配望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团虚拟的信贷客户借款需求进行投资，投资款被转至杨某个人名下账户，用于350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团还本付息、消费运营等活动。在线上渠道，望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团假借开展网络借贷信息中介业务之名，未经依法同意归集不特定公众资金设立资金池，控制、支配资金。其操作手腕有三：第一步是成立网络借贷信息中介公司。2014年望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团成立上海望洲财富投资管理有限公司（简称望洲财富）、望洲普惠投资管理有限公司（简称望洲普惠），以网络借贷信息中介的名义进行宣传。望洲普惠担任350vip葡亰集团信贷客户（借款人），望洲财富担任350vip葡亰集团不特定社会公众成为理财客户（出借人）。第二步是以保本高收益诱导公众出资。根据理财产品的不同期限商定7%－15%不等的年化利率募集资金，要求理财客户在第三方领取平台上开设虚拟账户并绑定银行账户，选定项目后将投资款转入虚拟账户进行投资，望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团、杨某及350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团实践控制的担保公司为理财客户的债务提供担�！５谌�步是违法归集、控制、支配、运用资金。望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团可对虚拟账户内的资金进行调配，并将划拨出借资金和还本付息资金后的剩余资金转至杨某在第三方领取平台的托管账户，再转账至其个人银行账户，与线下资金混同，由望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团支配运用。最终望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团资金链断裂，无法按期兑付本息。

        【案例分析】根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。网络借贷信息中介机构以互联网为次要渠道，为借款人与出借人完成直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评价、信息交互、借贷撮合等服务；不得提供增服气务，不得直接或间接归集资金，不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。

        案例中，望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团及其关联公司假借网络借贷信息中介名义，经过虚拟项目标的、非法归集客户资金设立资金池、提供假担�！⒊信蹈呤找娴仁滞蠼�行自融用于还本付息和其他消费运营活动，构成非法吸收公众存款，触碰非法集资底线，是以金融创新为名实施的金融违法犯罪活动，其行为也具有非法集资的共同特性。

        一是非法性。望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团及其关联公司未经依法同意，向不特定社会公众吸收存款设立资金池，实践控制、支配、运用客户资金，用于还本付息和其他消费运营活动，超出了网络借贷信息中介的业务范围，属于变相非法吸收公众存款，扰乱金融次序，毁坏国家金融管理制度。

        二是公开性。望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团及其关联公司在线下采用发放宣传单/举办年会/发布广告等方式，在线上以网络借贷信息中介名义向社会公开宣传集资。

        三是不特定性。望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团及其关联公司利用多种宣传手腕非法向社会不特定公众广泛集资，触及面广，给社会公众形成损害较大。

四是利诱性。望洲350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团及其关联公司违犯金融投资规律，进行虚伪宣传，向客户承诺高收益，商定7%－15%不等的年化利率募集资金，并经过虚拟项目、担保等方式，利诱客户投入资金。

        【风险提示】对非法集资等金融犯罪行为，国家坚决予以打击和取缔。中国银保监会消费者权益保护局提示社会公众，应留意防备以金融创新为名实施的金融违法犯罪活动损害，在参与金融平台的融资、投资等业务时，该当树立金融投资风险责任看法，正确评价本身风险认知和风险承受才能。

        一、留意防备以金融创新为名实施的非法集资等金融犯罪活动损害。非法集资是国家坚决打击的金融犯罪行为。近年来，一些机构350vip葡亰集团台打着网络借贷信息中介等金融创新旗帜，或假借扶持中小微企业、养老服务、互联网新零售、政府和社会资本合作（PPP）之名，经过虚拟项目标的、承诺高收益、设立资金池借新还旧等手腕，进行自融或变相自融，构成庞氏骗局，触碰非法集资底线。社会公众该当树立科学理性金融投资消费观念，切勿只顾追求高收益就稀里糊涂投资了业务不懂、风险不明的项目，要了解投资是要承担风险的，保本不可能高收益。

        二、了解网络借贷等互联网金融业务风险，树立投资风险看法。互联网金融是重生事物和新兴业态，其本质仍属于金融，遵照金融投资规律。社会公众在经过网络借贷信息中介机构等参与金融业务时，该当树立正确的投资风险看法，了解融资项目信贷风险，具有非保本类金融产品投资的经历并熟习互联网。

        三、正确评价本身风险认知和风险承受才能。公众要客观评价本身风险认知才能和风险承受才能，选择符合本身风险偏好的金融产品。切勿盲目追求高收益却忽视了高风险，跟风投资本人风险承受才能之外的金融产品；更不要一味追求担保或所谓“保本保息”销售承诺而不注重风险辨别，以免给不法分子留下可乘之机。