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　　3月30日，广州乡村商业银行股份有限公司(广州农商银行，股票代码：1551.HK)公布2019年年度报告。作为广州地区首家在香港上市的本地法人银行，该行坚守战略定力、回归实体主业，完成了规�！⑿б婧椭柿康木�衡350vip葡亰集团。年报显示，广州农商银行2019年全年营业支出236.57亿元（人民币，下同），同比增长14.47%；净利润79.11亿元，同比增长15.79%；总资产规模达8941.54亿元，在全国农商银行中位居前列。

　　坚持实体导向 规模利润稳健增长

　　2019年，面对复杂的国际国内情势，广州农商银行积极呼应国家战略导向，坚定支持实体经济、民营经济350vip葡亰集团，坚定支持粤港澳大湾区建设，支持区域产业结构优化，规�：屠�润持续稳健增长。

　　年报显示，广州农商银行2019年末资产总额达8941.54亿元，接近9000亿大关。该行贷款总额4799.68亿元，较上年末添加1019.79亿元，增幅26.98%。其中，公司贷款总额3261.35亿元，较上年末添加600.96亿元，增幅22.59%；个人贷款总额1247.19亿元，较上年末添加163.65亿元，增幅15.10%；票据贴现总额291.14亿元，较上年末添加255.18亿元，增幅709.67%。截至2019年12月末，该行负债总额8204.45亿元，同比添加1127.36亿元，增幅15.93%。客户存款6582.43亿元，较上年末添加1159.08亿元，增幅21.37%。该行围绕“存款立行”理念，经过产品优化创新、客群暖心维护、业务板块联动、差异化灵活定价等措施，力推存款业务再创新高，增量在广州同业排名第一，市场份额排名较去年上升一位，位居第二。

　　广州农商银行资产及负债总额稳步进步，显示出该行服务虚体经济的导向和才能明显加强。随着信贷规模的增长，广州农商银行的营业支出和利润也稳步提升，2019年全年完成营业支出236.57亿元，同比增长14.47%，净利润79.11亿元，同比增长15.79%。

　　坚定回归主业 结构优化厚积薄发

　　年报显示，广州农商银行净利息支出增速亮眼，净息差逆势上升，盈利才能微弱。2019年，该行完成净利息支出185.64亿元，同比添加52.92亿元，增幅39.87%，净利息支出占营业支出总额的78.47%。该行去年全体生息资产均匀收益率较上年同期上升31个基点至5.02%，全体计息负债均匀成本率较上年下降7个基点至2.36%，净利差较上年同期上升38个基点至2.66%，净利息收益率较上年同期上升49个基点至2.61%。

　　广州农商银行2019年净息差的大幅提升，得益于生息资产端利率上升的贷款资产占比添加，利率下降的金融投资资产占比减少。数据显示，广州农商银行的生息资产中，客户贷款和垫款占比大幅上升，2019年全年客户贷款及垫款利息支出258.54亿元，同比添加31.87%；应付同业及其他金融机构款项利息支出19.59亿元，同比减少36.14%。金融投资、存放同业、拆出款项及其他金融机构款项、买入返售金融资产、存放地方银行款项占比均出现不同程度的下降，这表现出广州农商银行回归本源，专注主业，支持实体经济的转型350vip葡亰集团理论。

　　据悉，2019年广州农商银行经过产品创新、业务模式创新，多措并举支持民营经济、实体经济350vip葡亰集团，不断进步服务虚体经济实效。包括大力推行创新产品“连连贷”，为企业资金链“续航”；完善供应链金融350vip葡亰集集团系，推出“商圈、供应链、平台类”批量业务模式，拓宽中小企业信贷渠道；持续推进“访百万企业助实体经济”活动开展等。

　　深度服务三农 探求乡村复兴新模式

　　作为深耕广州区域六十余年的本土银行，广州农商银行一直以“三农”为立行之本，并因应政策和市场变化不断搭建灵活丰富的乡村复兴金融服务体系，在乡村复兴金融领域精耕细作，为“三农”客户提供愈加贴身、便利、优质的金融服务。截至2019年末，广州农商银行涉农贷款余额363.06亿元，较年终增长55.05亿元，增长率17.87%。

　　为满足互联网时代日益多元化的金融服务需求，广州农商银行积极探求“互联网＋农业龙头＋基地＋农户”等扶贫新模式，充分发挥太阳集市在脱贫攻坚中的创新引领作用；开创性打造轻量化、多层次线下活动场景，构建网点多元化服务渠道；打破单一B2C业务模式，成功上线B2B业务模式，为企业提供产、供、销在线一体化买卖平台。2019年，太阳集市完成全平台销售额6861.1万元，同比增长137%；累计买卖订单50.8万笔，同比增长161%；销售商品数量80.1万件，同比增长218%；活跃客户达到16.3万户，同比增长104%。

　　目前，广州农商银行已构成由营业网点、社区银行、离行自助银行、社区金融服务站、乡村金融服务站、助农取款点、网上银行、移动银行、350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团电话银行、直销银行等组成的多元化、广覆盖的普惠金融服务渠道，打通服务三农的“最后一公里”。截至2019年12月末，广州农商银行在广州地区的网点619个（含社区银行83家），社区金融服务站10家、乡村金融服务站130家，共有柜员机约1904台，极大地满足了广州地区普惠金融服务需求。

　　广州农商银行多年来优秀而稳健的业绩表现，获得市场的肯定。2019年5月，在美国《福布斯》评选的2019年全球企业2000强榜单中，广州农商银行位居第995位；7月，在英国《银里手》杂志公布的2019年“全球银行1000强”榜单中，广州农商银行位列第185位；9月，广州农商银行荣登2019年中国企业500强，排名第459位。