金融赋能：山楂产业链全“链”晋级

——山西绛县农商银行支持山楂产业高质量350vip葡亰集团纪实

文/杜国强

山西绛县农商银行紧紧围绕“绛县山楂”这一国家地理标志农产品，按照“全政策链扶持、全产业链开发、全价值链提升”的350vip葡亰集团思绪，走出了一条赋能山楂产业高质量350vip葡亰集团的新路子。

山西省绛县种植山楂历史悠久，素有“中国山楂之乡”的佳誉，2015年获得国家农产品地理标志认证，种植面积超 10 万亩，种植农户达 9600 余户，种植面积上千亩的山楂基地 20多个，年产山楂达16.5 万吨，山楂已成为该县农民发家致富的特征产业之一。为了助力绛县山楂特征品牌做大做强做优，推进山楂全产业链补链、强链、延链、优链，绛县农商行党委经过创新服务模式、做优贷款产品、优化服务渠道等举措，让绛县山楂产业成为惠及千家万户、引领群众增收致富、助力乡村片面复兴的农业支柱性产业。

精准对接  做好“全政策链扶持”

深化调研，摸清山楂产业实况。该行借助“整村授信”惠民工程，组织高管、中层担任人、客户经理采取包片、包村的方式，聚焦山楂特征产业，深化开展“千企万户大走访”活动，对山楂加工企业、10个乡镇近万户种植户和90余家山楂专业合作社、冷库、种植大户等开展大调研、大走访、大摸底，在锁定山楂产业链客户基数的基础上，建立山楂产业跟踪服务台账。对山楂加工企业、冷库、专业合作社、种植户的基本状况、种植面积、种类、估计支出、金融需求等建立专门台账，种植户什么时分、需求什么金融服务，做到心中有数。

评级授信，量身打造扶持方案。在调查摸底的基础上，根据山楂产业链客户的信誉程度、运营才能、资金需求等条件区别对待，进行评级授信，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转运用”的管理办法，评级高的可授信200万元，评级低的授信在10万元以内，真正做到“走访一户、对接一户、授信一户”，积极为山楂种植、加工、存储、经销商等产业链上下游客户提供融资延伸服务，有效支持山楂产业流转土地、种植、加工等产业链350vip葡亰集团。

完善机制，提升金融服务质效。 一是组建“移动厅堂”服务团队，落实“3个1服务方式”：即每名客户经理都要印制“一张服务名片”、建立“一个微信群”、悬挂“一个金融服务牌”，经过“3个1”的服务方式，深化山楂产业链客户，开展上门服务，经过悬挂横幅、分发宣传页和名片、建立客户微信群等方式，广泛宣传存贷款、线上领取等业务；二是走访调研，与客户详细交谈，深化了解山楂产业350vip葡亰集团行情，针对山楂产业链上下游客户的资金规划及需求，引见相关业务和产品；携带移动办公设备，开展上门办贷、代收代付、现场办卡等服务，深受客户的分歧好评。三是建立定期回访制度，及时掌握客户融资需求变化，完成山楂产业从种植到销售的实时全程跟进授信和增服气务，做到信贷资金支持“无缝隙”对接。截至目前，该行已累计为8753户山楂种植户、加工企业、冷库、专业合作社等累计发放贷款6.7亿元。

优化产品  做强“全产业链开发”

创新信贷产品。该行不断完善“线上+线下”服务体系建设，依托“晋享贷”平台线上恳求贷款高效便捷的优势，对符合贷款条件的客户“优先受理，上门调查，快速审批，快速发放”，让客户在家就可以便捷恳求贷款，经过畅通绿色办贷通道、优化贷款操作流程、简化办贷手续、实行限时办结服务，为客户节省办贷工夫。同时建立完善上下游产业链金融服务体系，对接辖内产业链客户，充分了解其消费运营、仓储运输等状况，片面掌握客户金融需求工夫、额度，以便提供高效便捷金融服务。不断研发更新金融产品的顺应性，设计合适的产品担保方式、期限和利率定价策略，推出了“红金贷”“冷库贷”“果业贷”“福农贷”等组合产品，更接地气、更贴民心，竭力为客户提供有温度、有速度、全方位、多层次的金融服务。

让利行业客户。对山楂产业链贷款的优惠体如今以下三个方面：一是政策倾斜。针对山楂产业链融资“短、频、快”等特点，全力推进“整村授信”“阳光办贷”“线上申贷”等优质、快捷的金融服务，完成随用随贷、随借随还，实在处理山楂产业面临的“融资难”等成绩。二是“量身定做”。根据山楂种植、收买、存储、加工、贩运等实践状况，为客户定制金融产品，推出不同的信贷担保种类，如山楂产业商户“五户联�！薄扒浊榇�”等，为客户专项定制，服务对象、产品利率、办理流程一目了然，客户可以自主选择，方便快捷。三是“四增两降”。“四增”是：添加授信覆盖面；添加信贷产品；添加贷款额度；添加金融服务。“两降”是：降低贷款利息；降低担保门槛。

延伸产业链条。从原产地，到加工地，绛县农商银行不断探求拉长山楂产业链。山楂丰收淡季，衍生出了山楂“摘果链”，协助种植户摘一天山楂果，可支出 80— 100元，户主还管一顿饭、发一盒烟；同时，存储链、运输链、餐饮链、电商链、信息链也悄然兴起；在西安、太原、350vip葡亰集团、上海等大中城市，出售山楂食品或卖糖葫芦的，有一半以上的产品或人员都是绛县人。依托山楂这一特征产业，绛县山楂成为产业复兴的“金钥匙”。

搭建服务平台。在支持山楂产业链进程中，绛县农商银行细致谋划、创新举措，从山楂的种植、管理、销售、加工、储存等不同环节，提供全方位的渠道、产品和服务，连续多年延聘专家为山楂种植、加工、储存户免费进行技术培训；在山楂销售点、加工厂、储存冷库布放晋享 e 付收款码，微信、领取宝都能扫，出售山楂产品的钱直接打入银行卡，省去了提现的手续费；积极推行运用线上办贷、手机银行等数字化科技成果，完成无纸化、线上化、移动化金融服务；免费提供印有农商银行标识的“遮阳伞”和包装盒，走出了“差异化”的服务模式，打造了“特征化”的服务品牌 ，构成了“带动化”的品牌效应。

创新模式  做优“全价值链提升”

创新开展“行业授信”，赋能山楂全产业链增值。为了拓展山楂全产业增值350vip葡亰集团，该行在充分调研的基础上，细致谋划、创新举措，经过县农业乡村局、果业中心组织协调，牵线搭桥，与山楂产业链客户举办了一场“银企商合作，赋能果操行业产业链350vip葡亰集团”的批量授信座谈会，座谈会约请了全县的山楂种植、冷库储存、贩运大户、山楂加工企业、专业合作社、电商等83家企业、商户、农民专业合作社和种植大户参加，运营范围涵盖了山楂种植、储藏、购销、加工、苗木培育、新种类引进推行等山楂产业350vip葡亰集团多个环节。经过沟通对接，现场为有信贷需求的客户授信6400万元，不但加强了金融服务的精准性，带动整个行业共同富有，还有效拓宽了农商银行的获客渠道，走出了一条差异化的服务模式，打造了特征化的服务品牌，构成了带动化的品牌效应。

问需存储收储户，助力山楂产业存储增值。为了更好地延伸山楂产业链，提升附加值，该行专门安排客户经理，自动深化山楂果园、专业合作社、储存冷库等上门问需、无缝对接，片面宣传贷款期限、借款条件、贷款流程等，让商户农做到明晰明白，选择合适本人的信贷产品。绛县正泰山楂专业合作社担任人秦宏伟是村里最早建冷库的。他引见说，由地窖350vip葡亰集团为古代冷库，由一个冷库350vip葡亰集团成三个冷库，这都离不开农商银行的支持。合作社 2009 年刚起步时就得到农商银行的协助，贷款从 2 万元、5 万元、10 万元，进步到如今的 30 万元。冷库对于进步山楂种植收益作用非常明显。山楂进了冷库，销售期由季节性变为全年，每斤价格能进步 0.3 元— 0.8 元，有时还能翻番。

走访对接加工厂，扶持山楂产业加工增值。山楂果糕、山楂蜜饯、山楂饮品……在山西维之王食品有限公司的展厅里，山楂制品琳琅满目。近年来，维之王公司立足当地山楂原料基地，与农商银行和种植户结成“公司＋农商银行 + 基地＋农户”的利益链接共同体，坚持多年以保护价收买种植户山楂产品的政策，保护和带动了当地果农350vip葡亰集团山楂经济的积极性。“公司从建厂那天起，就得到了农商银行的信贷支持，可以这样说，我们的企业是吃着农商银行的‘奶’不断350vip葡亰集团壮大的。”该公司董事长引见说，前几年，由于疫情的缘由，企业处于低谷，其他银行以各种理由拒绝支持，但农商银行对这样的民营企业不厌弃、不丢弃，不抽贷、不压贷，而是深化企业调研，自动上门服务，充分分析研判，与企业共度时艰，快速发放支持资金 300 万元，协助企业渡过了难关……

一业兴，百业旺。绛县农商银行立足山楂资源优势，因地制宜，350vip葡亰集团山楂特征产业，把特征产品做“特”，把优势产业做“优”做“精”，一个个绛县农信人奔波在田间果园、果品市场、加工企业，以毫不涣散的工作形状、久久为功的350vip葡亰集团定力，为绛县山楂产业愈加美好的明天努力着、奋斗着……

（作者系山西绛县乡村商业银行党委书记、董事长）