进入7月份，全国又有多家银行对长期不动的个人账户开启了清算工作，即清算“睡眠账户”。实践上，自2020年10月，国务院打击管理350vip葡亰集团网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定在全国范围内开展“断卡”举动以来，银行业已陆续着手清算“睡眠账户”，以更好地保障持卡人合法权益。

　　何为“睡眠账户”？为何要清算“睡眠账户”？清算能否意味着直接销户？若被清算后还想运用，持卡人如何恢复账户功能？

　　何为“睡眠账户”

　　作为领取体系的重要组成部分，近年来，银行账户在企业、个人的消费生活中扮演的角色越发重要，其开立数量也不断呈上升趋向。

　　中国人民银行最新数据显示，截至2021年一季度末，全国共开立个人银行账户127.79亿户，较上季度末添加3.18亿户，人均拥有银行账户数达9.05户。

　　但值得留意的是，其中不乏“睡眠账户”。经济日报记者根据多家银行发布的公告发现，所谓“睡眠账户”，多指那些连续三年以上（含三年）未发生客户自动买卖，账户余额为零，且未签署信誉卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户。

　　除了以上类型，“睡眠账户”通常还指那些“存量异常账户”。根据央行发布的《关于加强领取结算管理防备350vip葡亰集团网络新型违法犯罪有关事项的告诉》，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户需再新开户的，该当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

　　其中，Ⅰ类户有实体卡或存折，次要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品等；Ⅱ类户、Ⅲ类户没有实体卡，属于电子账户，在已有的Ⅰ类户基础上增设，Ⅱ类户次要用于个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费等，还可以购买开户银行的投资理财产品，Ⅲ类户次要用于金额较小、频次较高的买卖，尤其适用于移动领取业务。

　　针对此前已在同一家银行开立多个Ⅰ类户的状况，监管部门提出，银行该当对同一存款人开户数量较多的状况进行摸排清算，要求存款人作出阐明，核实其开户的合理性；假如无法核实，银行该当引导存款人撤销或归并账户，或者降低账户类别，例如将Ⅰ类户降为Ⅱ类户等。

　　例如，中国邮储银行已逐渐、分批对同一客户名下个人结算账户超标准数量进行清算，标准为Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个。“假如您的账户存在上述状况，请您本人持有效实名证件，尽快到我行恣意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。”邮储银行相关担任人说，逾期未清算的账户，该即将限制金融服务。

　　“清算”并非“销户”

　　假如个人“睡眠账户”已被清算，能否意味着该账户被彻底销户、不能再运用？并非如此。记者发现，除部分银行在公告中明确表示“销户”，多家银行的“清算”工作实践上只是限制了该账户的部分金融服务功能。

　　中国农业银行发布公告称，该行于2021年3月10日起开展个人长期不动户的销户清算工作，用户可在3月10日前持有效身份证件到该行的营业网点办理激活手续，如未在此前对符合销户清算条件的借记卡进行激活，该即将对清算范围内的个人借记卡进行销户。

　　中国工商银行则在公告中表示，假如某“睡眠账户”被清算，其账户功能将被调整为非柜面业务只收不付。

　　值得留意的是，销户、限制买卖的账户并不包括以下类型。一是政策类账户，如金融社�？�、军人保障卡、武警军人保障卡、服役军人拥军优抚卡、公积金联名卡等；二是特征账户，如理财金账户卡、财富理财金卡等。

　　“假如您的账户在清算范围内，但是您希望继续运用，要在清算工作正式开始前完成一笔动账买卖，用于激活账户。”工行相关担任人说，动账买卖包括存取款、汇入汇出、转账、消费、缴费等自动动账买卖，但不包括结息、查询、司法冻结、司法扣划等非客户自动发起的动账买卖。

　　该担任人还表示，假如逾期未激活，工即将把该账户的功能调整为非柜面业务只收不付，若用户需求继续运用该账户，可以去银行的营业网点核验身份，然后恢复账户功能。

　　但值得留意的是，记者在采访中发现，虽然各家银行均已经过多种方式对持卡人进行了提早告诉，如网站公示、向持卡人发送短信等，但仍有部分受访持卡人表示本人对此“不知情”，或者未细心阅读相关信息。

　　对此，多位业内人士表示，为减少银行、用户之间的信息不对称，一方面，建议银行可添加350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团电话告诉这一愈加兽性化的服务方式；另一方面，持卡人也应该养成定期清点、查看银行账户的习气，添加风险管理看法，以防本人长期不运用的账户被不法分子盗用。

　　有效防备350vip葡亰集团诈骗

　　为何要开展“睡眠账户”清算工作？核心缘由是落实监管要求，积极呼应“断卡”举动，防备350vip葡亰集团网络诈骗风险，保障个人账户的资金安全。

　　2020年10月，国务院打击管理350vip葡亰集团网络新型违法犯罪工作部际联席会议召开，部署全国“断卡”举动。公安部相关担任人曾表示，非法开办贩卖350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团电话卡、银行卡是350vip葡亰集团网络诈骗案件持续高发的重要根源，�：Ψ浅Ｑ现�。

　　为此，要实在采取坚决、果断的措施，严峻打击整治非法开办贩卖350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团电话卡、银行卡违法犯罪，坚决遏制350vip葡亰集团网络诈骗犯罪高发态势，维护社会治安大局波动。

　　在侦办350vip葡亰集团网络违法案件的过程中，公安机关发现，不法分子往往经过账户买卖来获取个人银行账户，特别是长期闲置的“睡眠账户”，很容易为账户买卖提供可乘之机。

　　对此，央行相关担任人明确表示，出租、出借、出售、购买银行账户或者领取账户是违法犯罪行为，不只影响单位或个人信誉记录，还需求承担相应的法律责任。对银行网点和领取机构来说，应加强对违法办卡、出租账户行为的辨认和监控，采取措施减少出租、出售银行账户和领取账户行为的发生。

　　那么接上去，持卡人应如何保障本人的合法权益？多家银行相关担任人表示，应重点留意以下两点。

　　第一，要妥善保管本人的银行卡及领取账户，切不可贪图小利而出售、出租银行卡，银行卡一旦丢失，应及时更改密码或挂失、补办。

　　第二，及时对持有账户进行分类处置并妥善保管。其中，对的确不再需求运用的银行卡或存折，应及时到银行办理销户，或者把一些次要用于网络领取、小额高频领取的Ⅰ类户降级为Ⅱ类户、Ⅲ类户，由此，既可以完成个人资金的集中管理，又可以防备网络领取风险。（记者 郭子源）