钱箐旎

　　在中国人民银行近日印发的《关于深化开展中小微企业金融服务才能提升工程的告诉》中提到，各银行业金融机构要强化负债成本管控才能。

　　为何要强化这一才能？这对提升中小微企业金融服务才能又有何关联呢？理想上，对银行业金融机构而言，负债成本管控是一项零碎工程，既与本身的长期可持续350vip葡亰集团直接相关，更关系到中小微企业的实践贷款利率。

　　负债成本包括利息成本和非利息成本两大部分。近年来，随着利率市场化的推进和资本市场、互联网金融、影子银行等金融业态的350vip葡亰集团，商业银行负债业务复杂程度上升、管理难度加大。要进步服务虚体经济的效率和程度，就必须持续推进商业银行强化负债业务管理，其中就包含加强负债成本管控才能。

　　2020年以来，监管机构加大了银行业存款管控力度，规范存款“创新”产品、互联网存款业务，加强存款利率管理。2021年3月，银保监会发布《商业银行负债质量管理办法》，明确了商业银行负债质量管理的核心要素，对推进商业银行负债业务健康350vip葡亰集团、加强风险防备才能、提升服务质效意义深远。

　　在笔者看来，银行业继续强化负债成本管控才能，需求从三方面着手。首先，银行应根据负债业务管理的新情势，坚持质量第一，效益优先，杜绝在存款业务领域的非理性竞争。近年来，一些中小型银行经过互联网渠道打破揽存地域限制，并辅以靠档计息等方式来吸引客户储蓄，导致银行存款业务呈现高度竞争态势，且高息揽储等违规行为时有发生。这样的不理性竞争，推高了负债成本，不利于银行业高质量350vip葡亰集团，更难以落实金融零碎向实体经济让利的目标。

　　其次，要真正完成负债业务350vip葡亰集团从规模导向到价值导向的转变。对银行而言，假如仅仅是为了满足监管要求而压降存款规模，并不能真正提升负债350vip葡亰集团质量，更做不到高质量负债成本管控。接上去，需求将贷款市场报价利率嵌入内部定价和传导相关环节中，提升贷款差异化、精细化定价程度，保持负债规�：统杀镜牟ǘ�性。只要这样，才能为资产端降低实体企业融资成本奠定坚实基础。

　　最后，要完成负债成本管控，不能忽视资本成本、运营风险等对负债端成本形成的影响。这意味着，银行要夯实核心存款管理，不断发掘客户实践需求，提升服务程度，加强获客、活客和留客的才能。要经过积极探求存款业务增长点，来获取更多低成本波动资金。同时，银行也要发挥自动负债的补充作用，运用自动负债工具优化银行负债期限结构，降低负债成本。