地方纪委国家监委网站  管筱璞 李云舒

　　在上海交通350vip葡亰集团医学院附属同仁医院员工食堂，员工经过数字人民币“硬钱包”领取。新华社记者 刘颖 摄

　　“在中国总无机会尝试先进技术，我非常情愿试试数字人民币！”得知350vip葡亰集团冬奥会将推进数字人民币试点运用，圭亚那驻华大使周雅欣跃跃欲试。

　　让她没想到的是，数字人民币钱包形状多样，包括手机App、可视卡、滑雪手套、智能手表、徽章等多种款式可供选择。不只如此，冬奥会时期，用户还可以经过多种渠道便捷地获取、开立数字人民币钱包，并在闭环区域内各个消费场景运用数字人民币。

　　12月27日召开的2022年中国人民银行工作会议要求，片面提升金融服务与管理程度，稳妥有序推进数字人民币研发试点。截至2021年10月22日，数字人民币个人钱包开立1.4亿个，对公钱包1000万个，累计买卖笔数1.5亿余笔，累计买卖金额约620亿元。据不完全统计，2021年，全国至少已有350vip葡亰集团、深圳、苏州、上�！⑿郯�、成都、海南、长沙、西安、青岛、大连11地派发了数字人民币红包，累计金额超3.4亿元。

　　数字人民币将是冬奥会的科技“名片”，冬奥会有望成为数字货币运用落地的重要里程碑

　　想要出门，经过亿通行App、一卡通App可以在350vip葡亰集团地区运用数字人民币购票乘车，崇礼公交也完成了数字人民币领取；想要购物，王府井、世纪金源等重点商圈及物美超市等连锁店均已支持运用数字人民币消费；想要买药，350vip葡亰集团、张家口部分定点医院及数百家药店支持受理数字人民币；想要旅游观光，八达岭长城、故宫、圆明园景区等领取场景已完成数字人民币受理环境建设，不少签约酒店也正式落地数字人民币领取……

　　“350vip葡亰集团冬奥会场景是下一步试点的重点领域。”中国人民银行副行长范一飞此前表示，将大力推进央行数字货币，继续扩大试点面，加大试点范围。今年以来，350vip葡亰集团和张家口先后多次开展数字人民币试点活动，运用场景日益丰富，买卖规模稳步提升，为领取场景建设打下了坚实基础。

　　随着工夫日益临近，数字人民币350vip葡亰集团冬奥场景试点有望带动我国数字货币迎来新的350vip葡亰集团机遇。研讨机构以为数字人民币将是冬奥会最确定的科技“名片”，冬奥会有望成为数字货币运用落地的重要里程碑。

　　央行相关人士引见，350vip葡亰集团赛区受理环境建设工作正加快推进。其中，350vip葡亰集团冬奥组委园区内场景已全部完成，冬奥安�：煜吣谑�字人民币受理环境建设与场馆建设同步推进，冬奥安�：煜吣谡�通出行、餐饮住宿、购物消费、旅游观光、医疗卫生、通服气务、票务文娱等七大类场景完成全覆盖。在张家口赛区，冬奥安�：煜吣诹烊〕【盎�本全覆盖。已建成场馆的领取场景100%落地，其他场馆场景也已完成签约和对接。

　　今年7月披露的《中国数字人民币的研发进展白皮书》勾勒了数字人民币的“冬奥工夫”：试点时期，数字人民币注重持续探求运用模式创新，利用智能合约技术，赋予数字人民币可编程特性，提升扩展才能，促进与运用场景的深度交融。

　　我国在数字货币成绩上规划已久。2014年，央行开始对数字货币发行框架、关键技术等成绩进行研讨。2019年8月，央行明确将“加快推进我国法定数字货币（DC/EP）研发步伐”作为下半年重点工作之一。2019年底起，数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及2022冬奥会场景启动试点测试。2020年8月，商务部宣布在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。同年10月，又添加了上�！⒑Ｄ�、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区。

　　“数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样。”央行数字货币研讨所所长穆长春引见，数字人民币不是一些人理解的加密资产，而是人民币的数字化。

　　数字人民币其实并不奥秘，本质是电子化的现金。穆长春指出，数字人民币是由央行发行的数字方式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基�。�支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

　　“数字货币能像纸钞一样流通，它的定位就是现金的替代，跟现金一样是法定货币，有国家信誉背书，具有有限法偿性，任何人都不能拒绝接受。”中国人民350vip葡亰集团财政金融学院副院长赵锡军说。

　　“理论上讲，运用央行数字货币后，没有监管部门看不到的买卖行为，现金流完全可追踪。”350vip葡亰集团350vip葡亰集团国家350vip葡亰集团研讨院金融学教授徐远以为，数字人民币要在线下流通，随之带来两个重要特点：一是需求依托加密技术确保数字货币的安全性；二是现金流和信息流数据可实时进入数据库，变得有�？刹�。

　　以数字人民币为代表的新技术创新将成为碳中和进入用户日常生活场景的重要打破口

　　无论是点外卖时不要一次性餐具，还是在线购买机票、火车票，抑或是购买生鲜食品时备好环保袋绿色自提……消费者只需在某互联网平台上有绿色低碳的消费行为，就能领到相应的数字人民币红包奖励。12月15日，数字人民币碳中和试点迎来新晋级。

　　此前，该试点推出的共享单车骑行活动上线三个月，吸引了超过800万用户报名参加，累计骑行超过4200万公里，与驾驶燃油车相比，减少碳排放量约11400吨。有业内人士表示，以数字人民币为代表的新技术创新将成为碳中和进入用户日常生活场景的重要打破口。

　　地方经济工作会议指出，要坚持节约优先，实施片面节约战略。在消费领域，推进资源片面节约、集约、循环利用。在消费领域，加强全民节约看法，倡导简约过度、绿色低碳的生活方式。业界普遍以为，数字人民币有条件成为绿色金融的重要抓手，在推进绿色低碳生活方面具有一定价值。

　　数字人民币具有低成本、高效率、安全可靠等特点，在规模化前提下，可以节约货币流通成本，节约印制现钞所需求的纸张，因此本身就是绿色低碳的货币工具和领取工具。

　　“数字人民币无论是在国内用于绿色金融产品市场、用于绿色金融激励政策执行，还是跨境运用，用作国际化的绿色金融产品买卖的货币工具，都是新的机遇，都可能产生新的放射性的蓝海效应。”中国银行原行长李礼辉以为，数字人民币将改变领取市场的格局，在微信领取、领取宝等市场化领取手腕主导的移动领取市场中，添加官方的领取手腕，有利于互相竞争、互相促进，进一步进步领取的效率和可靠性。

　　数字人民币和领取宝、微信领取有何不同？穆长春解释，领取宝和微信领取是数字钱包，在数字人民币诞生前，里面承载的是商业银行存款货币；数字人民币诞生后，钱包里装的内容可能会添加央行数字货币，大家依然可以运用原有的钱包进行领取。

　　微信、领取宝等第三方领取工具在运用时收取了一定的手续费，而数字人民币作为公共产品，在运用时无需手续费。我国的移动领取更多来自商业驱动，是一种电子化领取手腕，而非真正意义上的数字“人民币”。

　　试运转后，有人以为数字人民币并不像预期的那样充满颠覆性，似乎并没有在货币形状、实践功能和运转机制上带来根本性变化。对此，中国银行原副行长、执行董事王永利以为，数字人民币在前端运用上没有什么变化是非常正常的，就是要尽可能减少对用户体验的严重改变。

　　抛开前端看后台。无论是用户，还是运营服务商，都必须下载一致的App。王永利指出，这带来了领取运转体系和机制上的严重变化：央行成为数字人民币的运转核心入口和清算中心。这意味着，数字人民币的每一笔收付，相关信息都要同时发送央行进行被查账户的核查处理，使央行可以片面掌握数字人民币兑换、流通的全量买卖信息，实时掌握数字人民币的总量和分布状况，并可进行必要的监测分析与调控，从而大大提升货币政策的精确性和有效性。

　　这一变化也符合数字货币不同于传统货币的本质特征：数字货币将货币与领取结算紧密交融，完成“货币即领取、领取即结算”。

　　“可控匿名”既保护用户隐私，又符合反洗钱、反恐怖融资、反逃税等金融波动要求

　　多地试点后，数字人民币需求多长工夫片面普及？

　　“小的国家比较容易创新，进行试点。假如试点后发现有成绩，或者发现并非最优方案，切换绝对容易。大国在这方面很不容易，但是好处是可以包容多方案并行。”博鳌亚洲论坛副理事长、中国人民银行原行长周小川指出，欧洲一些小国从纸币更换到塑料钞，只需一年左右就可以完成。中国从第三代人民币到第四代人民币，再到第五代人民币，每次切换都用了十年左右工夫。

　　对于数字人民币，有人担心央行掌握用户买卖信息，进犯用户隐私；也有人以为其匿名特性可能使其成为犯罪工具。针对这些担心，穆长春解释，数字人民币是以风险可控为前提的匿名，既要求保护用户隐私，又要符合反洗钱、反恐怖融资、反逃税等金融波动要求，是“维护金融安全的客观需求”。

　　目前的领取工具，无论是银行卡还是微信、领取宝，都与银行账户实名制体系绑定，数字人民币则与银行账户松耦合，可以完成小额匿名。数字人民币钱包采用分级分类设计，匿名钱包仅用手机号就可开立，但余额和每日买卖限额也最低，假如要进行大额领取，可以再晋级钱包。

　　“这样设计的考虑，一方面是满足公众合理隐私保护需求，另一方面要防备大额可疑买卖风险。”穆长春指出，根据有关法律规定，央行无法经过查手机号来获取用户真实身份信息。

　　“任何发行都不得损害货币和金融波动；与现金和其他方式的货币共存于一个灵活、创新的领取体系中；央行数字货币的特性应有益于创新和效率。”2020年10月，美联储、欧洲央行、日本银行等七国央行联合国际清算银行共同发布《央行数字货币：基本准绳与核心特征》报告列出了央行数字货币的基本准绳。

　　周小川以为，七国央行希望找到央行数字货币最优方案，DC/EP是一个双层、动态中期演进的零碎。双层体系，第一层是央行，第二层包括商业银行、350vip葡亰集团运营商和第三方领取网络平台公司等。在这一体系中，央行居于中心肠位，担任向指定商业银行零售数字人民币并进行全生命周期管理，商业银行等机构担任面向社会公众提供兑换流通服务。

　　有分析指出，数字人民币中心化管理有利于抵御加密资产和全球性波动币腐蚀，防止数字经济时代的货币发行权旁落，同时进步领取体系效率，改善货币政策传导。同时，完成领取即结算，进步商户资金周转效率，有助于处理中小企业流动性成绩，有利于打破零售领取壁垒，促进普惠金融。

　　把握数字人民币先发优势，探求人民币国际化的潜在领域

　　近年来，数字货币的350vip葡亰集团前景及对国际货币体系的影响，惹起国内外广泛关注。

　　“全球央行数字货币全体快速崛起，围绕数字货币的大国竞争日趋加剧，数字货币的国际合作也蓄势待发。”中国人民银行国际司司长朱隽指出，要把握数字人民币的先发优势，探求人民币国际化的潜在领域。

　　首先，在具备条件的地区可稳妥有序地扩大数字人民币试点，不断优化和丰富数字人民币的功能，健全相关法律框架和制度安排，夯实基础。其次，央行数字货币作为重生事物，要向公众和市场做好解释和沟通。同时要稳妥推进央行数字货币研发国际合作，积极参与国际规则讨论和研讨。

　　朱隽称，目前数字人民币重在进步国内零售领取的效率，尚无用于跨境领取方面的安排。但应看到，其他储备货币发行国如推出数字货币用于跨境领取可能强化对这些储备货币的需求，巩固甚至强化其国际地位，影响人民币国际化进程。应密切关注各国央行数字货币的研发动向。

　　目前厄瓜多尔、突尼斯、塞内加尔、马绍尔群岛、乌拉圭及委内瑞拉等国家已正式发行央行数字货币。

　　就实践状况来看，各国央行研讨探求数字货币的直接动机大致有如下四类：一是抵制美国经济制裁，维护国内经济颠簸；二是减少对美元的依赖；三是追求金融科技350vip葡亰集团，把握将来经济350vip葡亰集团的自动权；四是维护现有货币体系波动。

　　建立一个愈加公平、更具效率、愈加先进的全球跨境领取体系，是大多数国家的共同愿望。清华350vip葡亰集团国家金融研讨院国际金融与经济研讨中心主任鞠建东指出，数字人民币跨境领取结算新体系的最终目标是，重点服务蒙受其他国家金融制裁的特定行业和重点企业，打造“金融封锁”情形下的“备胎”计划。

　　从最后的以物易物到贝壳、金银、纸币，货币伴随着技术进步、经济活动350vip葡亰集团而不断演化。回望货币史，有两件事影响至深：一是1816年英国率先采用金本位制，推进了工业革命片面铺开；二是1944年布雷顿森林体系建立，美元借助350vip葡亰集团逐渐成为全球货币体系的基础。

　　眼下，我们将有可能见证新一轮历史：随着数字货币落地，人类社会的商业形状、金融形状将发生巨变。越来越多国家将央行数字货币提上议事日程。延迟谋划规划的中国，有望仰仗先发优势在更多领域完成弯道超车。