12月16日，中国银保监会发布《关于进一步促进信誉卡业务规范健康350vip葡亰集团的告诉（征求意见稿）》，进一步强化信誉卡业务运营管理。业内专家和相关金融机构从业人员接受记者采访时表示，《告诉》有助于推进银行转变信誉卡业务350vip葡亰集团方式，有利于加强风险管控，进一步强调了保护消费者权益，将为营建健康、有序、可持续的行业350vip葡亰集团环境发挥重要作用。

　　对行业乱象出重拳

　　近年来，我国银行业金融机构信誉卡业务快速350vip葡亰集团，在便350vip葡亰集团众领取和日常消费等方面发挥了重要作用。人民银行发布的数据显示，截至2021年三季度末，全国有信誉卡和借贷合一卡7.98亿张，人均持有信誉卡和借贷合一卡0.57张。发卡量激增的同时，行业乱象也被各界诟�。�尤其是消费者针对信誉卡过度营销、乱免费等成绩的赞扬量近年来居高不下。

　　在业内专家看来，银保监会此次出台《告诉》共八章三十七条，坚持成绩导向，针对规范息费收取、管理过度授信、转变350vip葡亰集团模式、加强消费者权益保护、严厉内部合作管理五个重点，提出具体明确的要求，具有较强的针对性和可操作性，是非常及时和必要的。

　　中国建设银行信誉卡中心总经理李骏以为，《告诉》的发布对于信誉卡行业坚持金融服务社会民生和居民消费的本源，实在有效防控金融风险，不断推进完善运营规则等具有严重理论意义。李骏表示，作为服务亿级信誉卡客户的发卡行，建设银即将充分发挥国有大型银行应有的率先垂范效应，大力推进国家宏观政策和各项监管要求在信誉卡领域的落实，坚持服务虚体经济、科学促进居民消费，坚决促进息费程度合理下行、遵照公平准绳惠民让利，同时在谨慎监管框架下积极运用科技成果创新产品服务，为营建健康、有序、可持续的行业350vip葡亰集团环境发挥更大作用。

　　推进息费公平合理

　　据银保监会日前发布的今年三季度银行业消费赞扬状况，触及信誉卡业务赞扬44374件，占赞扬总量的50.8%。其中，股份行信誉卡业务赞扬14365件，占股份制商业银行赞扬总量的78.9%。其中，大量赞扬与不合理免费有关。

　　12月16日，银保监会消保局披露的《关于华夏银行损害消费者权益状况的通报》显示，华夏银行向未激活信誉卡续卡的客户收取年费，触及28类信誉卡；超政府定价标准向借记卡持卡人收取助农取款手续费，免费标准是政府定价标准的1.6倍，也未按规定对每月首笔取款业务免费。

　　银保监会相关部门担任人表示，部分银行存在息费程度披露不明晰，片面宣传低利率、低费率，以手续费名义变相收取利息，�：�实践运用成本，不合理设置过低的账单分期终点或不设终点，未经客户自主确认实施自动分期等成绩，添加了客户精确理解和判别信誉卡运用成本的难度，甚至加重客户息费负�！�

　　此次《告诉》针对消费者反映激烈的信誉卡免费成绩，要求银行该当实在进步信誉卡息费管理的规范性和透明度，展现分期业务资金运用成本一致采用利息方式。违约或逾期客户负担的息费总额不得超过其对应本金。该当明确分期业务最低起始金额和最高金额下限，不得经过诱导过度运用分期添加客户息费负�！Ｍ�时，明确要求银行必须持续采取有效措施，坚决促进信誉卡息费程度合理下行。

　　招商银行信誉卡中心党委书记刘加隆表示，招商银行信誉卡中心将仔细学习《告诉》精神和具体要求，并积极贯彻落实到日常运营管理工作中。在监管试点框架下推进信誉卡业务创新，促进信誉卡息费程度合理下行，不断完善消费者权益保护机制，推进信誉卡业务虚现高质量可持续350vip葡亰集团。

　　有利行业高质量350vip葡亰集团

　　在经过多年的粗放350vip葡亰集团之后，新规的到来有助于进一步促进信誉卡行业转向高质量350vip葡亰集团，尤其是发卡量等不再成为单一的衡量目标。此次《告诉》特别强调，要求银行不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或次要考核目标。《告诉》强化睡眠信誉卡动态监测管理，要求连续18个月以上无客户自动买卖且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信誉卡数量占本机构总发卡量的比例在任何时点均不得超过20%（附加政策功能的信誉卡除外），并且明确，超过该比例的银行不得新增发卡。

　　据了解，目前睡眠信誉卡的状况各银行差别比较大，总体在20%至30%的程度，个别银行可能更高。银保监会有关部门担任人表示，将来银保监会还将动态调降长期睡眠信誉卡比例限制标准，不断督促行业将睡眠卡比例降至更低程度。

　　值得留意的是，此次《告诉》还为一些信誉卡业务创新设置了明确的“红绿灯”。对于联合发卡业务，《告诉》明确，严肃规范信誉卡内部合作行为管理，要求银行必须经过自营网络平台办理信誉卡核心业务环节，对合作机构实行一致的名单制管理，明确商定单方权责。同时，明确规定联名卡的联名单位该当是为客户提供其主营业务服务的非金融机构，合作内容仅限于联名单位广告推介及与其主营业务相关的权益服务。

　　中国社科院金融所领取清算研讨中心主任杨涛以为，《告诉》有助于各方从以下几方面把握好信誉卡业务350vip葡亰集团中风险与效率的“跷跷板”：一是推进信誉卡产业的“供给侧改革”与高质量350vip葡亰集团。众多银行都在打造新型零售银行，信誉卡业务是其中重要环节，只要走向“精细化管理”，并且优化“内部合作生态”，才能使得信誉卡成为银行数字化转型竞争中的重要支撑。二是有助于完善“需求侧改革”，更好地满足居民的多样化消费需求，并且充分保障好消费者权益。信誉卡带给居民的既有领取功能、融资功能，同时又与“理性消费”密切结合。而且在参与各方里，持卡人还是绝对弱势主体。三是有助于行业生态的完善，当前信誉卡产业生态350vip葡亰集团中，现无机制和模式都还存在不足之处，只要不断提升规范性，才能为生态建设不断优化“土壤”，避免各类违规、灰色、黑色景象的发生。