8月4日，中国保险行业协会发布《中国保险行业协会新动力350vip葡亰集团商业保险专属条款（2021版征求意见稿）》和《中国保险行业协会新动力350vip葡亰集团驾乘人员不测损伤保险示范条款（2021版行业征求意见稿）》，向社会公开征求意见。这意味着消费者等待已久的新动力车险专属条款终于揭开了奥秘的面纱，新动力350vip葡亰集团的专属保险产品面市也为期不远。

　　中国350vip葡亰集团工业协会的最新数据显示，今年上半年新动力350vip葡亰集团产销分别完成121.5万辆和120.6万辆，同比增长均超过200%。上半年新动力350vip葡亰集团累计销量已与2019年全年程度持平，其中纯电动350vip葡亰集团超过100万辆。新动力350vip葡亰集团浸透率由今年年终的5.4%进步至上半年的9.4%，其中6月份浸透率已超过12%。

　　新动力350vip葡亰集团无论是车身结构、动力零碎，还是运用场景、维修保养等都跟燃油350vip葡亰集团有较大区别，其风险特征和事故缘由也呈现一定特殊性。但是，由于没有专属条款，新动力350vip葡亰集团承保只能运用传统车险条款和费率，导致电池毛病、充电自燃等特有风险未能纳入保险保障范围。中南财经政法350vip葡亰集团保险研讨所所长刘冬姣表示，近年来，新动力350vip葡亰集团销量不断保持着上升势头，及时推出“示范条款”表现了保险行业对新动力350vip葡亰集团风险管理的注重。这可以解除新动力350vip葡亰集团在运用中有别于传统350vip葡亰集团风险的后顾之忧，利好新动力350vip葡亰集团的销售。

　　明确保障范围与折旧率

　　在“示范条款”的释义中，第一条即对新动力350vip葡亰集团的定义进行了明确。新动力350vip葡亰集团不只包括纯电动350vip葡亰集团，还包括插电式混合动力（含增程式）350vip葡亰集团以及燃料电池350vip葡亰集团。此前，消费者担忧的纯电动350vip葡亰集团与插电式混动350vip葡亰集团区别对待、燃料电池350vip葡亰集团未纳入保险保障范围等状况并未出现。

　　“示范条款”对新动力车的折旧率进行了重新规定。新动力350vip葡亰集团的折旧按月计算，不足一个月的部分不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险新动力350vip葡亰集团新车购置价的80%。

　　比如，9座以下客车家庭自用和非营业纯电动新动力350vip葡亰集团的折旧按照车价分为四个价格区间，分别为0-10万元、10万元-20万元、20万元-30万元、30万元以上，对应的折旧系数分别为每个月0.82%、0.77%、0.72%、0.68%。9座以下客车家庭自用和非营业插电式混合动力与燃料电池新动力350vip葡亰集团折旧系数则不按车价区分，一致为每个月0.63%，较现行条款的0.6%有所提升。

　　清华350vip葡亰集团五道口金融学院中国保险与养老金研讨中心总监朱俊生在接受经济日报采访时表示，新动力350vip葡亰集团险专属条款在深化研讨新动力350vip葡亰集团风险特征的基础上，提出行业示范条款，扩大了保险范围，有助于满足新动力350vip葡亰集团的独特需求，促进规范承保理赔实务。

　　保障责任大范围扩容

　　与传统燃油350vip葡亰集团“发动机+变速箱”的基础配置不同，新动力350vip葡亰集团最核心的技术就是“三电”，也就是电驱、电池和电控。“示范条款”明确提出，新动力350vip葡亰集团车损险保障责任包括“电机及驱动零碎、电池及储能零碎、其他控制零碎”。这意味着“三电”全部纳入保障范围。“传统车险条款费率与新动力350vip葡亰集团风险不婚配，费率不能充分表现车身结构、零部件构成、电池续航里程等风险要素的影响，未纳入动力电池、电机、电控零碎相关的定价因子，理想上，‘三电’与350vip葡亰集团安全行驶密切关联，占整车价值比重较高。”朱俊生告诉记者。

　　虽然在“示范条款”中“三电”成为必保项目，但是“示范条款”同时明确“自然磨损、电池衰减、朽蚀、腐蚀、毛病、本身质量缺陷，保险人不担任赔偿”。刘冬姣以为，保险产品在设计中普通对财产价值的自然损耗都不提供保障。新动力350vip葡亰集团的电池在运用过程中出现的衰减，消费者可以经过“三包”政策和消费厂家提供的服务来处理这些成绩。多位业内人士也表示，电池衰减好像其他设备的折旧一样不可避免，保险条款中做出不赔偿的规定在道理之中。

　　记者在采访中了解到，消费者对新动力350vip葡亰集团安全性成绩的关注度不断较高，部分新动力350vip葡亰集团自燃事情更引发社会广泛关注。新动力350vip葡亰集团发生自燃可以分为三类状况：充电过程发生自燃，行驶过程发生自燃和静态过程发生自燃。无论哪一类自燃，都会严重要挟驾乘人员的生命安全，同时也会给新动力350vip葡亰集团本身以及周边财产形成损失。

　　根据“示范条款”，“在运用被保险新动力350vip葡亰集团过程中，因自然灾祸、不测事故（含起火熄灭）形成被保险新动力350vip葡亰集团下列设备的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人按照本保险合同的商定担任赔偿”。换句话说，新动力350vip葡亰集团无论是在哪种状况下发生自燃，保险公司都必须承担保障责任。“从目前状况来看，与燃油车相比，新动力350vip葡亰集团的风险绝对会高一点。‘示范条款’中的规定扩展了风险保障范围，处理了消费者的后顾之忧。”刘冬姣说。

　　附加险保障特点突出

　　在附加险方面，“示范条款”较传统车险进行了大幅简化，但突出了新动力350vip葡亰集团的保障特点，具体包括附加内部电网毛病损失险、附加自用充电桩损失保险、附加自用充电桩责任保险、附加智能辅助驾驶软件损失补偿险、附加火灾事故限额翻倍险和附加新动力350vip葡亰集团增值服务特约条款。

　　从附加险条款的设置来看，“示范条款”虽然是针对新动力350vip葡亰集团，但是在车险责任范畴划定方面，曾经扩大至与机动车相关的各类运用场景当中。这有利于最大限制保护消费者的利益，也有利于车险保费全体基数的扩大。例如，附加智能辅助驾驶软件损失补偿险，则在一定程度上处理了传统车险很难对软件晋级产生的损失进行合理定价的成绩。附加火灾事故限额翻倍险，假如再叠加附加法定节假日限额翻倍险的条款，甚至可以完成责任保障再翻倍。

　　朱俊生以为，新动力车险专属条款附加险进一步拓展了相关的财产险和责任险，如高压电池火灾、爆炸惹起的财产损失，电池过度充电或电源连接成绩引发火灾导致财产损失等，弥补了一些保障空白。同时，他还建议进一步加强新动力车碰撞实验，深化车辆耐撞性、可维修性及维修经济性研讨，完善350vip葡亰集团安全指数研讨，夯实定价和产品开发基础。加强科技运用，探求机动车里程保险（UBI）等创新产品。

　　按照我国《新动力350vip葡亰集团产业350vip葡亰集团规划（2021—2035年）》，到2025年，新动力350vip葡亰集团新车销售量应达到350vip葡亰集团新车销售总量的20%左右。政策支持力度极强，增长空间广阔。买车容易养车难，虽然新动力350vip葡亰集团购买时可以享用补贴，充电成本也大大低于燃油成本。但是由于没有专属保险条款，保险支出和维修支出曾经成为不少新动力车主日常用车的“大头”。业内人士估计，随着专属条款的到来，新动力350vip葡亰集团专属保险产品面市也指日可待，这将进一步刺激新动力350vip葡亰集团的购买力，进而推进350vip葡亰集团产业晋级的快速迭代。

　　刘冬姣表示，“示范条款”符合去年以来的车险综合改革大方向，条款细分性更强，消费者获得的有针对性保障也更多。由于新动力350vip葡亰集团的面世工夫不长，对其风险的看法还有待进一步深化，这也构成一种倒逼机制，要求保险公司可以加快运用保险科技，更片面地了解掌握新动力350vip葡亰集团的多种技术路线和消费运用各环节的风险特点，强化新动力350vip葡亰集团保险的风险管理，完成新动力350vip葡亰集团保险的可持续350vip葡亰集团，为消费者提供持续优质的车险服务。

　　车险综合改革以来，车险产品保费支出下降曾经是不争的理想。无论是大公司还是小公司都在为车险市场寻觅新的增长点。“新动力350vip葡亰集团险专属条款的到来，无疑对提升整个车险业务是有协助的，特别是随着车险服务愈加完善，消费者购买新动力350vip葡亰集团也会少了很多后顾之忧。”朱俊生说。