记者 李晨阳

　　相较以往，保险业2022年“开门红”来得稍晚一些。按照惯例，今年进入11月便是各家险企“开门红”同台竞技的重要阶段，但是今年多家险企都推延了“开门红”的工夫。目前，只要中国人寿、安全人寿等几家公司推出了相关产品。作为保险公司每年的重头戏，“开门红”不断是保险公司完成全年保费目标的关键时期，但是随着监管趋严，近两年“开门红”逐渐降温，接上去保险公司将如何改变传统营销模式，完成高质量350vip葡亰集团？

　　淡化“开门红”成行业共识

　　保险业“开门红”，普通指险企每到岁末年终重点销售某些保险产品的传统。在此时期，多数险企通常会主推收益率较高的年金险产品来吸引客户，比如年金险附加万能账户，交费期限多为趸交、3年、5年，保障时期多为10年及以下。但是，今年多家险企推延了“开门红”的启动工夫，淡化“开门红”已成行业共识。

　　对此，业内人士分析称，“一方面，在新冠肺炎疫情、寿险改革、代理人规模下滑的影响下，各大险企负债端承压，部分险企还在冲刺全年目标义务，可以分配给‘开门红’业务的资源有限；另一方面，去年银保监会发布《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务颠簸350vip葡亰集团的告诉》，强调内行业‘开门红’、新政策实施等关键节点，对各公司产品开发、销售等行为进行持续监测，坚决打击险企违规开发保险产品、炒作产品停售、误导宣传等行为。面对监管利剑，今年保险公司在‘开门红’的启动工夫、方案设计等方面更为谨慎”。

　　从目前几家保险公司推出的2022年“开门红”产品来看，其更多关注客户养老保障的需求。以中国人寿这款“鑫裕年年年金保险”为例，该产品面向60周岁至75周岁客户群体提供年金、祝寿金、身故保险金，为客户退休后的质量生活提供有力保障。也就是说，凡60周岁以上、75周岁以下，身体健康者均可投�！６�且该产品的年金领取方式分为定期领取和终身领取两种，投保人在投保时可选择其中一种作为合同的年金领取方式。

　　不好看出，内行业淡化“开门红”的背景下，险企纷纷摒弃片面追求规�：鸵导�、以高费用换取短期业务350vip葡亰集团的运营思绪，回归风险保障本源。险企愈加注重从消费者需求出发，突出保险产品的风险保障功能，不断优化产品供给，满足消费者真实需求。

　　清华350vip葡亰集团经济管理学院中国保险与风险管理研讨中心主任陈秉正在接受经济日报记者采访时表示，保险公司放宽投保年限，以及推出专门针对老年人的年金保险，可以鼓励个人购买商业养老保险，给老年人更多选择空间，这不只是在人口老龄化加速的背景下助力350vip葡亰集团第三支柱养老保险，而且符合国际惯例以及商业保险的内在逻辑。

　　满足养老保障需求成切入点

　　对保险公司来说，在淡化“开门红”的状况下，如何设计出既符合市场需求又能给公司带来业绩增长的产品呢？据了解，多家险企把满足养老保障需求作为切入点，转向为不同群体提供差异化养老保障服务。安全人寿近日推出的“御享财富年金保险”也将投保年龄放宽到了75周岁，交费期限可选3年或5年，保障时期8年。安全人寿方面表示，作为兼顾“财富+养老+传承”的新一代年金型保险产品计划，御享财富的推出，是安全人寿积极落实“保险姓�！�，以客户需求为导向，提升产品供给才能，构建多层次产品体系的重要举措。

　　中国社会科学院保险与经济350vip葡亰集团研讨中心副主任王向楠告诉记者，加强产品的养老保障属功能放宽投保人年龄要求，吸引更多为生命周期风险做财务规划的投保人，可以说，积极应对人口老龄化对保险业“开门红”有着积极影响。不过，高龄人群的寿命长短、各类疾病的发生率和费用、护理需求等数据的积累绝对较少，长期趋向不容易预测，所以险企350vip葡亰集团这类产品，更要先建立稳健的定价和核保才能。

　　“此外，养老保障产品具有期限长、资金量大等特点，年金险+万能险的产品设计方式丰富，所以产品设计、营销和后续管理更考验公司的运营程度。特别是高龄人群的金融保险知识和技能全体上较弱，这就要求保险公司多为消费者讲解，协助消费者分析，并提供真正合适其需求的产品，要以客户为中心，把保单视角转为客户视角。”王向楠说。

　　对于明年“开门红”销售环境的研判，中国人寿副总裁詹忠以为，经济以及疫情的波动将影响客户需求释放的程度，同时疫情防控的常态化对线下展业的影响亦较大。规模人力下滑，监管机构、公司本身对于高质量350vip葡亰集团的要求越来越高等要素也会带来一定的应战。据悉，此前监管方面就强调人身保险公司应科学制定350vip葡亰集团战略，合理规划全年350vip葡亰集团义务，均衡业务350vip葡亰集团节拍，有效防控运营风险，促进人身保险市场颠簸健康高质量350vip葡亰集团。

　　从人海战术转向精耕细作

　　在寿险业改革的大背景下，代理人规模缩减已是大势所趋，但险企从过去粗放的人海战术转向精耕细作运营或许会给“开门红”业绩带来一些等待。各家险企面对保费增长的压力，“开门红”的激励效应显得愈加重要。银保监会数据显示，今年前三季度，保险业完成原保费支出为36514亿元，同比下降1.29%；赔付支出11592亿元，同比下跌16.05%。其中，人身险保费支出为27733亿元，同比下滑0.13%。值得留意的是，今年前三季度保费支出是近5年同期唯逐一次出现同比下滑，赔付增长则是近5年同期增速最高，可以看出，保险业在承保端的压力剧增。

　　不过，招商证券在《保险行业2022年开门红展望》中指出：全体来看，今年的年金险和终身寿险等储蓄类的险种销售环境将好于去年，财富管理大迁移背景下保险类金融资产亦有望分流资金。记者在采访中了解到，寿险的需求并没有减少，但是消费者的偏好和消费行为发生了改变，过去很多人买保险都是“人情保单”，而当下消费者投保比较理性，愈加注重需求婚配，以及销售人员的专业程度。

　　对此，陈秉正向记者坦言，虽然保险公司需求“开门红”来提振业绩，但是不应过度强化“开门红”，而是要做好销售均衡350vip葡亰集团、按需350vip葡亰集团，不要强调销售工夫表；要以客户利益为中心，提升代理人队伍全体素质，随着消费者对保险销售人员服务要求越来越高，将来代理人队伍要做到可以协助客户先进行人身健康风险评价，再提出合理的保障建议，真正为客户做好风险管理。

　　与此同时，过去的保险代理人将转入专业化的投资理财队伍，只要这样才能成为险企的核心竞争力之一。据安全350vip葡亰集团350vip葡亰集团350vip葡亰集团集团首席数字运营执行官兼安全人寿首席营销官黄红英引见，安全推出AI跟拍短视频制造工具，协助代理人“自动化”自制保险知识、财富管理、健康生活等高质量短视频，紧跟当前短视频营销趋向。理赔方面，安全推出“智能预赔”、极速“闪赔”等服务，改善理赔体验，延长理赔工夫，从而提升客户对代理人的认可率。此外，安全还经过客户画像、智能引荐、智能触达等功能，全力支持每位代理人精准定位客户的差异化服务需求。

　　可以预期，随着险企愈加合理规划全年350vip葡亰集团义务，产品更好地满足市场需求，代理人队伍更趋精英化转型，将来新业务价值增长将是保险业高质量350vip葡亰集团的重要目标。