近日多家媒体报道称，由于目前的运营贷款利率全体低于个人住房尤其是二套房贷款利率，资金中介们便嗅到了价差的“商机”。于是，部分中介自动营销，试图为那些想提早还房贷、想节约利息支出的人提供所谓的“转贷”服务。需求留意的是，部分服务暗藏风险，或涉违法违规行为，对此应予以高度注重。

　　资金中介的“商机”到底是什么？房贷、运营贷之间究竟怎样转？操作手法通常如下：假设你如今有100万元的房贷，以房产作为抵押，想要提早还款却没有充足资金。这时，资金中介先把还房贷的钱借给你，你还清房贷后，房产得以解押，然后，中介让你以该房产作为抵押物向银行恳求运营贷款。等贷款批上去，你再用这笔钱偿还欠中介的债务。最后的结果是，你名下拥有运营贷，同时按期领取运营贷的利息。由于目前的运营贷款利率全体低于房贷利率尤其是二套房利率，以上操作“似乎”完成了多赢：中介赚到了服务费，购房者节约了利息支出，银行提早发出了贷款。

　　但是，这看似“讨巧”的做法却暗藏违法违规的可能，购房者必须高度警惕。成绩集中在运营贷款的恳求主体上。普通状况下，运营贷的发放对象是企业主，个人恳求运营贷的前提是拥有公司。但在实践操作中，以上规定却被暗中“掉包”。部分资金中介在推销时宣称，可以协助没有公司的个人注册公司，具体流程由他们包办，客户只需提供相应的证件、材料即可。需留意，这些所谓的公司多是“空壳”，既无实践运营地点，也无具体业务，更没有流水，只是被用于恳求银行贷款。

　　以上做法可能触及两方面的违法违规成绩。一方面，中介可能提交虚伪材料，进而导致借款人涉嫌骗贷。另一方面，借款人将本该用于运营的贷款资金挪为他用，此行为一经查出，银行会提早中止服务、发出贷款，这时借款人会非常被动，不只无法在短工夫内凑出足额资金还贷，还要承担失信的不良后果。

　　提早还房贷也好，节约利息支出也罢，愿望是好的，但“歪心思”不可动，要坚守合法合规的底线。近年来，房地产金融领域违法违规行为屡禁不止，其背后是多方逐利的驱动以及强监管的缺位。例如，当市场普遍看涨房价时，购房者倾向于加杠杆入市，消费贷、运营贷违规入楼市等行为便蠢蠢欲动；当购房者倾向于提早还房贷时，运营贷又变成了转贷的工具，演出着“借新还旧”的把戏。

　　对此，监管部门要重拳出击堵漏洞、银行要自查自纠强问责、购房者要客观分析理性操作。首先，监管部门要强监管、严监管，对贷款审查不到位的银行、未履职尽责的工作人员依法依规处�！Ｆ浯�，银行要自查自纠，发现成绩后要严肃整改，对存在违法违规成绩的员工以及与中介勾结的“内鬼”强问责。购房者则需理性分析，不可盲目跟风。提早还房贷能否划算，这本就因人而异，要结合个人支出结构、个人经济规划、对经济目标走向的研判等各种要素谨慎决策。此外，购房者还要切记，提早还款、恳求贷款都要经过正轨金融机构，不要随便上了非正轨渠道的“套”。 （本文来源：经济日报 作者：郭子源）