2023年12月9日，国务院总理李强签署第768号国务院令，公布《非银行领取机构监督管理条例》（以下简称《条例》），自2024年5月1日起实施。日前，司法部、中国人民银行担任人就《条例》有关成绩回答了记者发问。

问：请简要引见一下《条例》的背景和总体思绪。

答：党地方、国务院高度注重非银行领取行业350vip葡亰集团和风险防控。党的二十大报告提出，依法将各类金融活动全部纳入监管。地方金融工作会议提出，加强金融法治建设，及时推进金融重点领域和新兴领域立法。司法部、中国人民银行深化贯彻落实党地方、国务院决策部署，在深化调查研讨，广泛听取部门、机构、专家等各方意见，并向社会公开征求意见基础上，构成了《条例》草案。《条例》起草过程中，次要把握以下思绪：一是贯彻落实党和国家路线方针政策、决策部署，推进非银行领取行业良性竞争和规范健康350vip葡亰集团。二是坚持成绩导向、零碎思想，将非银行领取行业的全链条全周期监管纳入法治化、规范化轨道，防备领取风险。三是引导非银行领取机构（以下简称领取机构）以服务虚体经济为本，更好保护用户合法权益，进一步发挥其繁荣市场经济和便利人民生活等积极作用。

问：非银行领取行业350vip葡亰集团状况如何？出台《条例》对促进行业规范健康350vip葡亰集团有哪些积极意义？

答：非银行领取业务随着我国数字经济、电子商务等新业态的兴起而快速350vip葡亰集团，在小额、便民领取领域发挥了重要作用。当前，领取机构年买卖量超1万亿笔、金额近400万亿元，分别占全国电子领取业务总量的约8成和1成，日均备付金余额超2万亿元，服务超10亿个人和数千万商户，移动领取居世界领先程度，有效助力实体经济350vip葡亰集团和改善民生。

近年来，中国人民银行坚持350vip葡亰集团和规范并重，推进领取机构备付金集中存管，断开其与商业银行直接连接，督促大型领取平台企业领取业务整改，防备风险隐患，获得积极成效。但同时，一些领取机构违规运营的景象也时有发生，如：违规挪用用户资金，泄露或者不当采集、运用用户信息；个别领取机构铤而走险，为350vip葡亰集团网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动提供资金转移通道等。

出台《条例》，将监管理论中行之有效的制度上升为行政法规，进一步夯实领取机构规范健康350vip葡亰集团法治基�。�有利于营建法治化营商环境，波动各方预期，激发市场活力，也有利于保障用户合法权益，防备化解风险，促进非银行领取行业高质量350vip葡亰集团。

问：《条例》围绕统筹350vip葡亰集团和安全，进一步强化监管，保护用户合法权益等作了哪些安排？

答：《条例》仔细贯彻落实地方金融工作会议精神，将防备化解风险、保护用户合法权益摆在突出地位，更好统筹350vip葡亰集团和安全。

一是坚持持牌运营，严厉准入门槛。按照“先证后照”准绳实施准入管理，明确领取机构注册资本、次要股东、实控人、高管人员等准入条件，对其严重事项变更也实施答应管理，同时建立健全严重违法违规机构的常态化加入机制。二是完善领取业务规则，强化风险管理。规定领取机构该当健全业务管理等制度，具备符合要求的业务零碎、设备和技术。强化领取账户、备付金和领取指令等管理制度，明确领取机构不得挪用、占用、借用客户备付金，不得伪造、变造领取指令。压实领取机构用户尽职调查、风险监测等责任。三是加强用户权益保障。规定领取机构该当按照公平准绳拟定协议条款，保障用户知情权和选择权。加强用户信息保护，明确信息处理、信息保密和信息共享等有关要求。要求领取机构对所提供的服务明码标价，合理免费。明确领取机构该当履行赞扬处理主体责任。四是依法加大对严重违法违规行为处罚力度。对于《条例》规定的违法违规行为，中国人民银行可依法对有关领取机构实施�？�，限制部分领取业务或者责令开业整理，直至吊销其领取业务答应证等处罚措施。同时，明确可以根据具体情形对负有直接责任的董事、监事、高管人员和其别人员进行处罚，情节严重的还可采取市场禁入措施。

问：《条例》将领取业务重新划分为储值账户运营与领取买卖处理两类，有何考虑？

答：2010年以来，《非金融机构领取服务管理办法》按照买卖渠道和受理终端，将领取业务分为网络领取、银行卡收单和预付卡业务等三类。随着技术创新和业务350vip葡亰集团，出现了条码领取、刷脸领取等新兴方式，现有分类方式不能很好地满足市场350vip葡亰集团和监管需求。《条例》结合多年监管理论，自创其他国家和地区领取业务分类经验，坚持功能监管理念，从业务虚质出发，根据其能否接收付款人预付资金，分为储值账户运营和领取买卖处理两类。

新的分类方式具有以下特点：一是具有良好的扩展性，有利于防备监管空白。新的分类方式下，无论领取业务内在表现方式如何，均可按照业务虚质进行归类和管理，能较好地顺应行业350vip葡亰集团变化，将各种新型领取渠道、领取方式归入两大基本业务类型。二是避免监管套利，有利于促进公平竞争。新的分类方式基于业务虚质和风险特征，穿透领取业务表面形状，有利于一致资本等准入条件和业务规则要求，消弭监管高地，构成公平的制度环境。同时，《条例》附则明确，已按照有关规定设立的非银行领取机构的过渡办法，由中国人民银行规定。中国人民银行近期将研讨制定实施细则，做好新业务类型与原有分类方式的衔接，推进颠簸过渡。

问：《条例》出台后，中国人民银行下一步将开展哪些工作？

答：《条例》出台后，中国人民银即将做好以下工作：一是加强政策宣传解读，经过多种方式，向领取机构、清算机构以及中国人民银行分支机构等解读《条例》，使有关各方充分知晓和掌握《条例》内容，督促各领取机构依法合规开展业务，保护用户合法权益。二是制定《条例》实施细则，做好贯彻落实。细化明确领取业务具体分类方式、新旧业务类型衔接过渡规定等，进一步规范答应、处罚等程序，落实好“清单式”审批，严厉依法行政。三是抓紧完善《条例》其他配套文件。对照《条例》规定，抓紧做好非银行领取领域现有规章、规范性文件的修正和清算工作。

中国人民银即将仔细落实党地方、国务院决策部署，以《条例》出台为契机，统筹350vip葡亰集团和安全，围绕加快建设金融强国等目标，坚定不移走中国特征领取350vip葡亰集团之路，推进我国非银行领取行业持续高质量350vip葡亰集团。