近年来，我国新动力350vip葡亰集团产销量出现大幅增长，中国350vip葡亰集团工业协会统计数据显示，2014年至2020年，我国新动力350vip葡亰集团销量从7.5万辆攀升至136.7万辆。作为350vip葡亰集团后市场中的重要一环，新动力350vip葡亰集团保险也日益遭到社会关注。

　　2020年9月银保监会发布《关于实施车险综合改革的指点意见》提出，支持行业制定新动力车险、驾乘人员不测险、机动车延伸保修险示范条款，探求在新动力350vip葡亰集团和具备条件的传统350vip葡亰集团中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品。

　　数据有限影响定价承保

　　“传统车险产品难以完全满足新动力350vip葡亰集团风险管理需求，开发制定新动力350vip葡亰集团专属车险条款势在必行。”350vip葡亰集团工商350vip葡亰集团保险研讨中心主任王绪瑾在接受经济日报记者采访时表示，与传统车辆相比，新动力350vip葡亰集团在动力动力、物理结构及风险特征等方面均存在较大差异。比如，新动力车的风险与其运用的电池关系较大，不同类型电池的防水防热等功能都不相反，电量衰减折旧状况也有区别，这些都会对车险费率产生影响。

　　安全产险相关担任人在接受记者采访时表示，“新动力350vip葡亰集团是将来的350vip葡亰集团方向，为了更好服务新动力350vip葡亰集团车主，开发新动力车险专属条款很有必要。当前车险条款在设计时并未完全考虑新动力350vip葡亰集团特有的风险。比如，三电零碎风险，以及新动力车辆运用中包括充电、自动驾驶、OTA晋级等场景下带来的风险，而这些方面在研发新动力车险产品时需求测算”。

　　与此同时，新动力350vip葡亰集团的维修保养与传统燃油350vip葡亰集团也存在明显区别，二者之间定价结构理应有所不同。但记者调查发现，新动力350vip葡亰集团与燃油350vip葡亰集团的保单条款并无本质差异，有些条款根本不适用新动力350vip葡亰集团。比如，燃油车保险责任中，很重要的一条是因发动机进水惹起的车辆损坏，保险公司要承担保障责任。但新动力车没有发动机，只要电动机和电池。保险条款中又没有关于电动机和电池的保障责任。

　　记者调查发现，虽然新动力350vip葡亰集团不断更新换代，有的抢手车型曾经迭代三四次，但配套的专属车险却迟迟没有推出，在售新动力350vip葡亰集团只能沿用燃油350vip葡亰集团车险的保险条款。有不少新动力车主向记者坦言，“新动力350vip葡亰集团的电池成本几乎占据整车成本的一半，但是车损险保障责任里却没有包括电池损坏惹起的责任风险。在厂家质保期内不出险还好，一旦发生此类事故，定损难、理赔难的景象会成为困扰车主和保险公司的共同难题”。

　　既然行业有需求，市场有等待，为何新动力350vip葡亰集团的专属条款迟迟不能推出？“目前来看，新动力350vip葡亰集团受总体体量小、车型迭代快、产业化工夫短、潜在风险未完全显现等要素影响，保险业所掌握的新动力350vip葡亰集团承保理赔数据有限，影响了新动力车险纯风险保费的测算。”银保监会相关担任人说。根据公安部交管局数据，截至2020年末，全国新动力350vip葡亰集团保有量为492万辆，占350vip葡亰集团总量的1.72%。

　　多位业内人士表示，大数法则是保险业建立的数理基础。根据大数法则，承保的风险单位越多，损失概率的偏向越�。环粗�，承保的风险单位越少，损失概率的偏向越大。因此，保险人只要掌握足够多的数据，才能比较精确地预测风险，合理厘定保险费率。以目前积累的保有量和出险数据来看，短工夫内出台新动力车专属保险产品还有难度，只能从部分条款先行先试，不断提升车险的保障程度，同时也保障财险公司的波动运营。

　　专属条款需多点发力

　　与传统燃油350vip葡亰集团相比，新动力350vip葡亰集团的动力来源还有更细致的划分，既有纯电动，也有混合动力。混合动力车辆既有电池零碎，也有动力总成，研发新动力车险需求兼顾不同车型的风险保障，这也进一步加剧了开发难度。不过，随着新动力350vip葡亰集团风险数据的不断积累，行业会逐渐建立起完善的车型风险评定定价体系，为专属条款的推出打下基础。

　　王绪瑾以为，假如区块链技术可以运用于里程计算，将来UBI车险或将成为车险行业一个新的350vip葡亰集团方向。UBI车险是基于运用量而定保费的保险，是经过车联网、智能手机等联网设备将驾驶者的驾驶习气、驾驶技术、车辆信息和周围环境等数据综合起来，建立人、车、路多维度模型，以进行定价。

　　业内人士分析称，一方面，UBI车险可以合理反映出驾驶者的保险和风险成本，表现保费的公平；另一方面，可以协助保险公司合理定价、提升客户体验，进步事故处理时效，而且经过价格的调理，有助于改善安全驾驶行为。

　　中国银行保险信息技术管理有限公司的调研报告显示，家用车中新动力350vip葡亰集团出险率高于传统350vip葡亰集团11.7个百分点，导致其赔付率高出5.4个百分点。而机关用车和公路客运350vip葡亰集团中的新动力350vip葡亰集团赔付率则明显低于传统350vip葡亰集团。这阐明新动力350vip葡亰集团保险在专属条款中有必要考虑车辆用途，根据用途做好差异化定价。

　　车险业务迎来新增长点

　　银保监会最新统计数据显示，车险综改以来89%的保单签单保费下降，其中保费降幅超过30%的保单占比达到64%。截至2月底，全国车险综合费用率同比下降9.39个百分点，车险手续费率同比下降6.75个百分点。从财险行业350vip葡亰集团来看，改革使得保险公司短期业绩承压，叠加疫情影响，使得险企利润下滑。业内人士估计，传统车险业务需求重新寻觅盈亏均衡点，而新动力车险假如可以扩大规模，将成为财险公司新的业务增长点。

　　记者在采访中了解到，国内很多大型险企包括安全、人�！⑻�保等多家保险公司已着手针对新动力350vip葡亰集团开发设计专属保险，或正推行相关计划。“我们经过积累的新动力车历史承保数据、理赔数据，对比传统车在多维度上做了一些专项分析，以此评价新动力车的风险程度。同时积极与主机厂等内部合作伙伴共同开展针对新动力车三电零碎的特有风险研讨。”安全产险上述相关担任人说。

　　银保监会近日表示，下一步，将结合国务院《新动力350vip葡亰集团产业350vip葡亰集团规划（2021-2035）》有关要求，组织行业持续加强对新动力车险的研讨，重点涵括新动力车特有的电池、电机等动力设备及其衍生风险，力争早日推出新动力350vip葡亰集团保险专属示范产品，推进新动力350vip葡亰集团产业高质量可持续350vip葡亰集团。

　　随着一系列利好政策推进，我国新动力350vip葡亰集团产业350vip葡亰集团会进一步加快，到2025年新动力350vip葡亰集团新车销售量将达到新车销售总量的20%左右。这意味着，当前在中国新动力350vip葡亰集团市场占有一席之地，就可以为将来的350vip葡亰集团带来先发优势。

　　此外，新动力350vip葡亰集团销量的增长也让350vip葡亰集团制造商看到了将来车险业务的新增长点。值得留意的是，2019年4月，新动力350vip葡亰集团制造领域“龙头”特斯拉在美国加州推出了本人的保险产品，并称可以提供比传统保险公司低20%至30%的保险费率。

　　2020年底，吉利控股受让合众财险1.33亿股股份，成为合众财险第二大股东。合众财险在回应媒体时表示，将来将经过业务创新、模式创新等，借助科技赋能保险，探求数字化车险、专属品牌车险等。尤其是在产品设计定制化、销售场景化、定价个性化等方面，持续进行产品优化和创新，提升产品服务质量，添加用户黏性。这也使得新动力350vip葡亰集团保险市场的竞争愈发激烈。

　　可以预见的是，无论是财险“老三家”，还是新兴互联网财险公司，假如能在新动力350vip葡亰集团市场占有一席之地，就可以为长远350vip葡亰集团带来先发优势。从这个战略高度看，新动力车险这片蓝海市场无疑会成为财险公司的必争之地。（经济日报-中国经济网记者 于 泳 李晨阳）