近日，随着次要上市保险公司年报数据公布，个人短期健康险最新赔付率也陆续出炉。截至3月20日，已有130多家险企披露了2022年个人短期健康保险业务全体综合赔付率。从公布的数据看，赔付率的中位数为37%，有超七成的险企赔付率不足50%，但仍有9家险企超过了100%的红线，甚至有个别险企赔付率出现负数。

　　赔付率是指一定工夫内赔款支出与保费支出的百分比，可以间接衡量某类保险产品或保险公司的盈利程度。与此同时，市场上关于短期健康险赔付率高低的讨论声不绝于耳。有观点以为，赔付率高一些比较好，可以更多让利于保险消费者。也有观点以为，赔付率低一些才更科学，表现了险企的产品开发才能和综合盈利才能。

　　根据银保监会发布的《关于规范短期健康保险业务有关成绩的告诉》，保险公司须不晚于次年2月底前披露上一年度赔付率目标。这阐明赔付率是健康险产品的重要运营目标，监管部门对于短期健康险的依法合规运营持续关注，引导保险公司做好客户服务工作，真正满足人民群众健康保障需求。

　　对于健康险产品赔付率应有片面科学的看法，需求结合险企的业务模式、产品结构、行业规模等综合判别。不宜一把尺子量到底，简单运用赔付率高好还是低好的判别。

　　从保险公司的规模角度来看，大中型公司和小型公司的健康险产品赔付率呈两极分化态势。对于中小险企而言，保单规模往往比较�。�即便经过再保险的分保，全体风险仍难以分散，这必然会导致相关产品的赔付率畸高。因此，假如一家险企的全体赔付率持续保持高位，阐明这家企业在长期稳健运营方面还有待提升，需求进一步做好风险管理。而一些中大型公司由于产品丰富，风险也比较分散，会使得赔付率保持在过度程度，但假如赔付率过低，则阐明产品设计有缺陷，未能完成“保险姓�！钡亩ㄎ�，也应该在运营中调整业务模式。

　　从业务形状角度分析，短期健康险属于人身险业务，寿险公司在定价、营销、投�！⒗砼獾确矫嬗涤凶匀坏挠攀�，产品赔付率绝对较低。财险公司运营健康险业务的工夫较短，大数据积累、产品定价、代理人渠道等方面有所完善，因此全体赔付率容易降低。不过，也要看到财险公司在短期健康险的产品设计、迭代速度方面具有独特的优势，在获取市场份额、普及保险理念方面做出了不少积极的尝试。

　　保险公司的运营目标是多元的，仅凭赔付率一项，并不能片面反映险企的盈利才能和350vip葡亰集团350vip葡亰集团运营状况。例如，在“百万医疗险”推出之后，不少公司把更多资源和精力放在如何更多获客上，势必会耗费更多的销售费用。正所谓“羊毛出在羊身上”，假如销售费用持续添加，客观上占用了保险产品的理赔和服务资源，不光消费者的体验不佳，保险公司还可能堕入赔了保费又赚不到口碑的尴尬境地。

　　此外，假如当年的投保人群中年轻人和健康人群较多，会在一定程度上拉低产品的赔付率。而随着产品迭代和投保人群结构变化，赔付率也会出现波动。

　　从长远来看，健康险产品全体增速虽然有所放缓，但是无论是“惠民�！被故恰鞍偻蛞搅葡铡�，都曾经成为公众认知度很高的健康保险产品。保险公司应该在产品差异化设计上下更多功夫，根据赔付率数据科学厘定费率，为公众提供更丰富的健康险产品。与其在产品推行上做多营销费用，不如在健康管理上做好风险减量服务，进而提升利润程度，才是运营好健康险产品的正确路径。