当前，由于提早还房贷的人有所添加，不法中介又盯上了这块“肥肉”，诱导借款人用利率低的运营贷置换利率绝对高的存量房贷，宣称可以“转贷降息”。近日，深圳市房地产中介协会发布了《关于严禁全市房地产中介机构及从业人员参与违规利用“运营贷”的郑重提示》。此前，中国银保监会也发布了相关风险提示。

　　深圳市房地产中介协会明确表示，各房地产中介机构、从业人员严禁参与贷款中介、金融中介、“影子”中介等机构、个人违规利用“运营贷”的不法行为。接上去，各房地产中介机构、从业人员要高度注重、自查自纠，严厉内部业务管理。

　　“将房贷置换为运营贷，此操作隐藏诸多风险，如违约违法隐患、高额免费圈套、影响个人征信、资金链断裂、损害信息安全等。”银保监会消费者权益保护局相关担任人表示，根据监管规定，运营贷必须用于消费运营周转，但在“转贷”的操作下，运营贷流入了房地产市�。�“银行假如发现运营贷资金没有按照合同商定运用，消费者将承担违约责任，不只可能被银行要求提早还贷，还可能影响个人征信。”

　　此外，在办理运营贷的过程中，不法中介往往宣称“可以办理各项证件、材料”。“其实，这是经过伪造流水、包装空壳公司等手腕获得恳求运营贷的资历，此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能会被清查相关法律责任。”上述担任人说。

　　值得留意的是，不少借款人提早还房贷是为了节约利息，但假使采取运营贷置换房贷的操作，这不只无法节约利息，还可能要背负高昂的成本。银保监会上述担任人引见，不法中介所谓的“转贷降息”，需求消费者先结清房贷，再以房屋作为抵押，办理运营贷。为了牟取非法利益，不法中介通常鼓动消费者运用中介的过桥资金偿还剩余房贷，并从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各类高额费用，消费者“转贷”后的综合资金成本可能高于房贷的正常息费程度。

　　因此，借款人要认清转贷操作的不良后果和风险隐患，加强风险防备看法，维护本身合法权益。“重点做好以下四方面的防备工作。”银保监会上述担任人说，第一，防备不法中介的虚伪宣传，进步风险辨认才能；第二，借款人假如有提早还房贷的需求，应向银行等正轨金融机构咨询；第三，恳求贷款时，借款人要提供真实有效的恳求材料。签署合同时，要仔细阅读条款，重点关注利率、费用、权益义务、风险提示等重要内容。借贷后，要按照商定用途来运用贷款，避免挪用；第四，不随意泄漏身份信息、银行账号、财产状况等个人信息，避免被不法分子利用。

　　针对当前备受关注的“提早还房贷遇难题”景象，多位业内人士表示，能否提早还房贷，这要严厉按照贷款合同的商定行事。对于商业银行来说，既要坚持合法合规，不可故意为“提早还房贷”设置妨碍，也要坚持惠民利民，合理过度减免相关费用。

　　“提早还款是对原借款合同商定的贷款期限或金额进行变更，需求借款人与银行协商分歧。”招联首席研讨员董希淼说，部分银行在合同中予以明确，提早还款不需求收取违约金，但借款人应提早向银行提出恳求，“这表明，借款人可以提出恳求，但仍需等银行赞同之后才能提早还款。”

　　多位业内人士表示，“要不要提早还房贷”是一个理性决策，而非跟风行为。借款人要理性研判本人的支出走势，这是做出决策的关键。此外，借款人要综合考量其他要素，例如奉养老人、抚养子女、保障本身医疗和养老费用等。总之，借款人应结合个人支出结构、个人经济规划、对经济目标走向的研判等多方要素，科学地做出合适本人的选择。